[금융 상품 기초 익히기 #5] – 대출상품 이해하기: 금리, 상환, 함정 피하기

“대출은 나쁜 거잖아요?” 꼭 그렇지만은 않습니다. 대출은 ‘잘 쓰면 레버리지, 못 쓰면 독’이 되는 양날의 검입니다. 오늘은 대출을 이해하고, 금리와 상환 구조, 피해야 할 함정까지 알아보겠습니다.

💡 대출이란?

대출은 금융기관으로부터 돈을 빌리고, 일정한 이자를 내며 갚는 것입니다. 주택자금, 학자금, 생활비, 창업자금 등 다양한 목적에 따라 활용되며, 계획적인 접근이 핵심입니다.

📌 금리의 두 가지 유형

• 고정금리: 대출기간 내내 이자율 고정 → 예측 가능
• 변동금리: 기준금리에 따라 이자율 변동 → 초기 저렴하나 리스크 존재

💡 금리 결정 요인: 기준금리 + 가산금리 – 우대금리

📊 주요 대출 상품 비교표

상품명	용도	특징
신용대출	일반 생활비 등	무담보, 소득/신용 기준
담보대출	부동산, 자동차 등	저금리, 고액 가능
마이너스 통장	긴급 유동성	사용한 만큼 이자 발생
학자금대출	등록금/생활비	정부 보증, 저금리

🛠 상환 방식도 체크하세요

• 원리금균등: 매달 같은 금액 상환 (원금+이자)
• 원금균등: 원금은 일정, 이자는 점차 감소
• 만기일시상환: 이자만 납부, 만기에 원금 일시상환

🚨 이런 대출은 주의!

• 무직 상태에서 과도한 마이너스 통장 개설
• 고금리 대부업체 이용
• 신용카드 리볼빙 남용
• 보증 서기

✅ 오늘의 실천 과제

• 내가 보유한 대출 목록 정리 (상품명, 금리, 상환방식)
• 고정 vs 변동금리 여부 체크
• 과도한 대출 비중 (>소득의 30%) 여부 확인

📌 마무리

대출은 피해야 할 것이 아니라, 잘 관리하고 활용해야 할 금융 도구입니다. 금리 구조를 이해하고, 내 수입과 자산 내에서 활용한다면 불안한 빚이 아니라 성장 자본이 될 수 있습니다.

다음 편에서는 자동이체와 통장 분리 전략을 통해 돈의 흐름을 정리해보겠습니다.

 

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👉 다음 글 예고: [금융 상품 기초 익히기 #6] – 자동이체와 통장 분리 전략으로 돈 흐름 잡기